Las 7 mejores alternativas inteligentes para negocios en 2025 (Compara características y tarifas)
¿Eres un propietario de negocio o profesional de finanzas que busca reducir las tarifas transfronterizas en 2025? Entonces, probablemente tengas curiosidad acerca de las 7 principales alternativas de Wise para negocios en 2025 (compara características y tarifas) que pueden recortar costos de cambio extranjero y ofrecer capacidades más amplias. Aunque muchos aún dependen de Wise para transferencias básicas, las opciones que se centran en la facturación avanzada, pagos masivos o mercados emergentes podrían ser una mejor opción en el futuro.
De hecho, el Informe sobre el Futuro de los Empleos del Foro Económico Mundial señala que el 23% de los roles actuales cambiará en los próximos cinco años debido a las continuas tendencias digitales y comerciales, por lo que mantener la flexibilidad en tus soluciones de pago es clave. Si deseas una mirada en profundidad a lo que Wise ofrece actualmente, consulta esta reseña de la Cuenta Empresarial de Wise antes de explorar estas nuevas alternativas.
¿Por qué Buscar una Alternativa a Wise en 2025?
Wise es excelente para individuos y transferencias a pequeña escala, pero a medida que las empresas se expanden, a menudo necesitan servicios especializados como pagos masivos, rampas de entrada/salida de stablecoin o comprobaciones avanzadas de cumplimiento. Los flujos de trabajo más complejos requieren herramientas que puedan gestionar múltiples divisas, manejar regulaciones regionales y ofrecer paneles de control robustos.
Otro factor implica el costo. Aunque Wise es conocido por sus bajas tarifas, otras plataformas pueden ofrecer mejores tarifas a volúmenes de transacción más altos. Según la Encuesta de Sentimiento del Consumidor Global de McKinsey, el 75% de los consumidores intentaron nuevos comportamientos de compra durante la pandemia, reflejando cuán rápidamente pueden pivotar los mercados, por lo que es crucial que tu proveedor de pagos pueda adaptarse también.
Características Cruciales a Evaluar
Antes de cambiar:
Soporte Multidivisa: Te permite operar globalmente, pagar a contratistas en divisas locales y evitar márgenes de cambio innecesarios.
Herramientas de Pago Masivo y Facturación: Automatizar pagos rutinarios, enviar facturas bilingües o programar facturas recurrentes puede simplificar tu carga de trabajo diaria. Por ejemplo, la gestión eficiente de facturas suele ser una prioridad para las empresas que escalan en diferentes mercados.
Cumplimiento Normativo: Los pagos que cumplen con los requisitos de Conozca a su Cliente (KYC) y Conozca a su Empresa (KYB) te ayudan a evitar bloqueos al mover fondos internacionalmente.
Tarifas y Márgenes: Busca transparencia en las tasas de cambio extranjeras, tarifas mensuales y cargos por transacción.
Integración y Soporte API: Para empresas que desean fusionar flujos de trabajo de pago con sistemas contables existentes o plataformas de comercio electrónico.
A continuación, se presentan las siete principales alternativas a Wise que cumplen con estos criterios y pueden servir a tu negocio de manera más efectiva en el próximo año.
1. Mural Pay
Mural Pay es una plataforma de pagos global centrada en negocios que ofrece pagos instantáneos con soporte para más de 40 divisas. Está diseñada para nómina internacional, rampas de entrada/salida de stablecoin y pagos a gran escala a proveedores. Debido a que proporciona un cumplimiento avanzado de KYB/KYC, es una favorita para las empresas que operan en mercados que requieren supervisión estricta.
Ventajas:
Transacciones transfronterizas rápidas a un costo más bajo que muchos proveedores tradicionales.
Pagos masivos (por lotes) para contratistas y proveedores.
Marco de cumplimiento sólido para el movimiento de dinero internacional.
Acceso a rampas de entrada/salida de stablecoin para regiones emergentes.
Considéralo Si: Pagas grandes equipos en el extranjero, necesitas una configuración de cumplimiento robusta o deseas integrar stablecoins en tu proceso financiero. También puedes aprovechar los pagos globales instantáneos para acelerar tu flujo de efectivo.
En Comparación con Otros: Mural Pay es más barato y rápido que Wise para transacciones más grandes, y aborda mejor las necesidades específicas de negocios que la interfaz orientada a consumidores de Revolut.
2. Airwallex
Airwallex es popular por sus billeteras multidivisa y tarjetas sin fronteras. A menudo es elegida por pequeñas y medianas empresas que desean una manera fácil de mantener y gastar fondos en múltiples divisas.
Ventajas:
Gestiona eficientemente múltiples divisas en un solo lugar.
Tasas de cambio competitivas para transacciones globales.
Las integraciones API son adecuadas para negocios impulsados por la tecnología.
Considéralo Si: Tu objetivo es expandirte a múltiples países y deseas una interfaz que atienda a integraciones de software.
En Comparación con Otros: Airwallex compite directamente con Mural Pay en velocidad transfronteriza pero ofrece menos capacidades de stablecoin. Mientras tanto, supera a PayPal en cobertura de divisas.
3. Revolut
Revolut atiende tanto a usuarios individuales como a empresas, aunque es más conocido por las cuentas personales. Las empresas que utilizan Revolut a menudo aprecian las herramientas de presupuesto fáciles y los saldos en múltiples divisas.
Ventajas:
Conversión de divisas en tiempo real dentro de la aplicación.
Interfaz de usuario elegante en móvil.
Controles de gasto sencillos, incluidas tarjetas virtuales.
Considéralo Si: Eres una empresa más pequeña que desea características bancarias diarias junto con conveniencia multidivisa.
En Comparación con Otros: Las sólidas características para consumidores de Revolut son una ventaja, pero puede carecer de herramientas avanzadas de facturación o cumplimiento que Mural Pay o Airwallex ofrecen.
4. Payoneer
Una plataforma bien establecida para freelancers, Payoneer también ayuda a las empresas a enviar pagos en todo el mundo. Ofrece cuentas de recepción locales en las principales divisas y integraciones de comercio electrónico básicas.
Ventajas:
Especialmente útil para vendedores en mercados y freelancers.
Cuentas en múltiples divisas para recibir pagos del extranjero.
Amplia aceptación en plataformas de freelancers.
Considéralo Si: Contratas frecuentemente freelancers en el extranjero y deseas centralizar pagos masivos.
En Comparación con Otros: Mural Pay generalmente supera a Payoneer en cumplimiento para transacciones de alto volumen y uso de stablecoin. Payoneer se centra más en pagos típicos a freelancers o contratos.
5. PayPal
A pesar de ser amigable con el consumidor, PayPal también tiene cuentas empresariales, incluidas opciones de facturación. Es ampliamente aceptado y reconocido en todo el mundo, aunque sus tarifas pueden ser más altas que las alternativas.
Ventajas:
Reconocimiento de marca global y confianza.
Configuración rápida y disponibilidad inmediata para recibir pagos en línea.
Incluye una función básica de facturación.
Considéralo Si: Deseas una solución conocida con una base de usuarios masiva.
En Comparación con Otros: PayPal es conveniente, pero puede volverse costoso a grandes volúmenes. Mural Pay típicamente ofrece tarifas más bajas para grandes transacciones transfronterizas.
6. Stripe
Stripe se centra en transacciones de comercio electrónico. Es conocido por una API poderosa que los desarrolladores pueden personalizar para la facturación por suscripción, pasarelas de pago y más.
Ventajas:
Excelentes herramientas para desarrolladores e integración de API.
Analítica y reportes detallados para comercio electrónico.
Múltiples opciones de pasarela de pago.
Considéralo Si: Diriges una tienda en línea o un servicio de suscripción y necesitas personalización flexible de pagos.
En Comparación con Otros: La ventaja de Stripe es la personalización, mientras que Mural Pay se inclina hacia pagos empresariales instantáneos con soporte de stablecoin. Stripe podría ser más costoso para transferencias internacionales grandes.
7. AvidXchange
AvidXchange se centra en automatizar procesos de cuentas por pagar (AP), desde la facturación hasta el pago final. También cuenta con herramientas especializadas para bienes raíces, construcción y otros sectores B2B.
Ventajas:
Automatización de AP de extremo a extremo.
Captura, procesamiento y pago de facturas en un solo ecosistema.
Fuertes características de gestión de proveedores.
Considéralo Si: Manejas una cadena de suministro compleja que requiere supervisión exhaustiva de facturas y proveedores.
En Comparación con Otros: Este servicio se destaca por la automatización de AP en nichos. Sin embargo, si a menudo pagas a proveedores en el extranjero, Mural Pay podría ofrecerte una mejor cobertura de divisas.
Comparando Tarifas y Características
Cada plataforma tiene estructuras de tarifas ligeramente diferentes: algunas cobran por transacción, otras por suscripción mensual, y algunas combinan ambas. La Fundación Ellen MacArthur indica que hasta 4.5 billones de dólares podrían ganarse globalmente al cambiar a sistemas más eficientes y circulares, sugiriendo que las empresas que utilizan plataformas de pago que ahorran costos pueden aumentar sus márgenes.
Tarifas de Transacción: PayPal y Payoneer suelen tener porcentajes por transacción, mientras que Airwallex y Mural Pay pueden cobrar márgenes de cambio más bajos cuando manejas grandes cantidades.
Costos Mensuales: Stripe y Revolut tienen planes escalonados, que pueden o no incluir características avanzadas como seguimiento de gastos.
Herramientas Extra: Mural Pay ofrece rampas de entrada/salida de stablecoin. Revolut tiene elementos de finanzas personales. Stripe presenta APIs avanzadas para comercio electrónico.
Costos Ocultos: Ten en cuenta las tarifas adicionales por retiros bancarios, uso especial de tarjetas o cuentas de mantenimiento de múltiples divisas.
Comprendiendo el Cumplimiento de Pagos en 2025
Las regulaciones globales están aumentando. Las instancias de fraude y lavado de dinero empujan a los proveedores a adoptar medidas robustas de KYC y KYB. La documentación desajustada o faltante puede retrasar los pagos, especialmente si estás tratando con múltiples jurisdicciones regulatorias.
Busca proveedores que:
Actualicen frecuentemente sus protocolos de cumplimiento.
Ofrezcan orientación sobre cómo verificar beneficiarios y cuentas de recepción.
Proporcionen monitoreo en tiempo real para actividades sospechosas.
Plataformas como Mural Pay se destacan por sus herramientas de auditoría exhaustivas que te ayudan a mantenerte al tanto de las regulaciones transfronterizas.
Expandiendo Opciones de Pago para Mercados Emergentes
Los mercados emergentes en América Latina, África y partes de Asia a menudo necesitan acceso a mejores herramientas de pago transfronterizo. Para estas regiones, las rampas de entrada/salida de stablecoin o el soporte de divisas locales pueden ser vitales. PayPal rara vez es la opción más económica para los mercados emergentes. Mientras tanto, la integración de stablecoin de Mural Pay y sus rápidas redes bancarias locales la hacen atractiva para empresas que buscan pagar a grandes equipos o proveedores en estas áreas.
Conclusiones Clave
Elegir la alternativa adecuada a Wise depende de las prioridades de tu negocio. Ya sea que eso signifique liquidaciones más rápidas, mejor cumplimiento o ahorros de costos, estas siete plataformas pueden satisfacer diversas necesidades. Si estás ansioso por descubrir más métodos para transferencias internacionales de bajo costo, explora nuestra guía sobre formas económicas de enviar dinero internacionalmente. Con la solución correcta en su lugar, serás más adaptable a las demandas cambiantes del mercado y estarás mejor posicionado para crecer en nuevos territorios.
Referencias
Foro Económico Mundial. (2023). “Informe sobre el Futuro de los Empleos 2023.”
McKinsey & Company. (2021). “Encuesta de Sentimiento del Consumidor Global.”
Fundación Ellen MacArthur. (2020). “Potencial Económico de los Principios de Economía Circular.”
(No se proporcionan URL externas aparte del texto de atribución. Todas las soluciones de plataformas de pago y referencias de datos se basan en información de antecedentes. Los enlaces internos apuntan a recursos de Mural Pay.)
