Cómo Optimizar Su Estrategia Global de Pagos
El monto global de pagos B2B se valoró en 72.30 billones de dólares estadounidenses en 2022, mientras que el tamaño diario del mercado global de negocio a consumidor y consumidor a consumidor se sitúa actualmente en 1,670.90 millones de dólares estadounidenses. Aunque las transacciones B2C y C2C apenas superan el 1% del mercado mundial de divisas, las transacciones globales B2B representan el 4.4% de este. Esta es la razón por la cual una gestión efectiva de pagos internacionales se ha vuelto esencial en la economía globalizada de hoy.
Necesitas un modo efectivo y fiable para enviar y recibir dinero a través de fronteras internacionales, ya sea que estés expandiendo tu empresa en mercados extranjeros o haciendo negocios con proveedores extranjeros. Sin embargo, manejar y gestionar pagos extranjeros presenta sus desafíos. Las empresas a menudo se encuentran negociando terrenos difíciles, desde altos costos y un ritmo limitado hasta la falta de comunicación abierta y gestión sofisticada de divisas.
Hablemos sobre los desafíos en más detalle y busquemos soluciones que puedan facilitar las cosas y ayudar a las empresas a operar de manera más rentable y eficiente.
¿Qué compone el ecosistema de pagos internacionales?
El ecosistema de pagos internacionales es una red intrincada de empresas y sistemas interconectados que facilitan la transferencia de fondos a través de fronteras.
En el núcleo están las redes de pago como Visa, Mastercard y American Express, que proporcionan la infraestructura para transacciones con tarjeta. Luego están los bancos emisores que crean y gestionan tarjetas de pago para consumidores y empresas. Por otro lado, los bancos adquirentes procesan transacciones en nombre de los comerciantes.
Los procesadores de pagos actúan como intermediarios, manejando los aspectos técnicos de las transacciones, desde la autorización hasta la liquidación. Las pasarelas de pago sirven como el punto de venta virtual, conectando a los comerciantes con los procesadores de pago.
Para completar el cuadro, los agentes de ventas, revendedores de valor añadido y facilitadores de pagos a menudo desempeñan roles de apoyo, ofreciendo servicios como incorporación de comerciantes, prevención de fraudes y atención al cliente.
¿Por qué es tan desafiante gestionar pagos internacionales?
Expandirse a mercados globales es un sueño para muchas pequeñas y medianas empresas. Sin embargo, la realidad a menudo es una pesadilla compleja y costosa. Las tarifas ocultas y los procesos laberínticos que rodean los pagos internacionales se han convertido en obstáculos importantes. De hecho, las pequeñas y medianas empresas estadounidenses sola perdieron la asombrosa cantidad de 800 millones de dólares debido a estos cargos inesperados en 2023. Está claro que navegar en el mundo de los pagos transfronterizos requiere más que solo un pasaporte – requiere un enfoque estratégico.
Altos costos
El procesamiento de pagos internacionales puede incurrir en altos costos considerando todos los procesos que debe atravesar y que por cada uno de los procesos el banco cobra una tarifa de procesamiento.
Cuando las transacciones se realizan en divisas distintas del euro, las empresas también deben tener en cuenta el costo de la conversión de divisas. El tipo de cambio interbancario está frecuentemente sujeto a un margen por parte de los bancos y otros proveedores de servicios financieros, lo que aumenta el costo general de hacer negocios internacionalmente.
Toma tiempo
Para las empresas que operan a nivel global, otro problema clave es la velocidad de las transacciones extranjeras. El tiempo de procesamiento de pagos internacionales toma de tres a cinco días laborables. Esto depende del país de origen y del país al que se envía.
Este retraso puede resultar en problemas de flujo de efectivo y puede causar desafíos para los planes financieros de una empresa. La razón de las grandes disparidades en la contabilidad empresarial no es el flujo de efectivo, sino el largo tiempo que toma procesar en comparación con una transacción nacional.
Transparencia limitada
Otro desafío que enfrentan las empresas es no tener suficiente conocimiento o información relacionada con los costos y tarifas asociadas con las transferencias internacionales. Por ejemplo, las tasas de cambio y tarifas pueden no ser divulgadas hasta que la transacción esté completa.
Esta falta de transparencia causa costos más altos y hace que la gestión general de los pagos internacionales sea difícil.
Riesgo de cambio de divisas
En las transacciones internacionales, gestionar divisas continúa siendo un obstáculo significativo.
Cambios en el tipo de cambio pueden afectar los procesos generales de un negocio. Por ejemplo, si una empresa opera en una divisa específica y esa divisa se deprecia frente al dólar, el tipo de cambio para esa empresa, en última instancia, aumentará. Por esta razón, es importante controlar el cambio de divisas, independientemente de tu negocio.
¿Puede la automatización superar los desafíos de pagos globales?
Dado que la automatización está apoderándose del mundo, ¿por qué no aprovecharla en nuestros procedimientos de pagos globales diarios? Con la ayuda de la tecnología automatizada, el proceso se agiliza, mejorando la eficiencia, velocidad y precisión. A continuación se presentan algunas de las formas en que la automatización puede ayudar a abordar y superar estos desafíos.
Conversión en tiempo real: La mayoría de las empresas encuentran que manejar el tipo de cambio es complicado. Al automatizar este proceso, puedes asegurar la gestión del tipo de cambio y la conversión de divisas precisa.
Automatiza los procesos de pago: Un proceso de pago automatizado agiliza el pago de fondos internacionales. Esto permite transacciones globales más eficientes y rápidas. Con la ayuda de la automatización, se selecciona el método de pago más rápido y efectivo, asegurando que se procese de manera segura. Realiza todas las funciones hasta la liquidación final.
Aborda las complejidades regulatorias: El proceso de pago global es bastante complejo con diferentes regulaciones. La automatización ayuda a atender estas complejidades y ofrece las soluciones más efectivas cumpliendo con las directrices. Algunas funciones que lleva a cabo son:
Filtra automáticamente las transacciones
Verificación de identidad
Monitoreo de amenazas de seguridad
De esta manera, las posibilidades de no cumplir con las regulaciones son extremadamente bajas, facilitando un procedimiento de pago fluido.
Optimiza el flujo de trabajo: Con el uso de flujos de trabajo automatizados, una empresa puede optimizar el proceso de pago de principio a fin, desde la iniciación del pago hasta la reconciliación. La automatización reduce errores, aumenta la eficiencia operativa y disminuye la necesidad de intervención manual.
Todo se aprueba a tiempo, y los informes se generan en consecuencia, lo que mejora la responsabilidad y transparencia.
Integraciones de comercio electrónico: La automatización ayuda a los vendedores y proveedores de comercio electrónico a recibir sus pagos a tiempo a través de procedimientos de aceptación mecanizados.
Aquí hay algunas soluciones de plataformas de pagos globales para tus negocios
Adoptar soluciones internacionales de pago tácticas y efectivas es necesario para superar las dificultades que enfrentan las empresas. A continuación se presentan algunas soluciones destacadas que pueden hacer que las transacciones internacionales sean suaves y eficientes para las empresas que administran nómina de contratistas y pagos a proveedores.
Soluciones Fintech
Los sistemas bancarios tradicionales a menudo luchan con tiempos de procesamiento lentos, altas tarifas y procedimientos complejos para transacciones transfronterizas. Por otro lado, las fintech han agilizado estos procesos, proporcionando a las empresas alternativas más rápidas, rentables y transparentes.
Gestión del riesgo de divisas
Las fluctuaciones en las divisas pueden impactar significativamente los márgenes de ganancia de un negocio. Las tasas de cambio impredecibles pueden erosionar los márgenes de beneficio y crear incertidumbre financiera. Para mitigar estos riesgos, las empresas deben implementar estrategias efectivas de gestión del riesgo de divisas.
SLAs
Al entrar en un SLA (Acuerdo de Nivel de Servicio) con un proveedor de servicios de pago, puedes garantizar un nivel específico de rendimiento, como la velocidad de la transacción y la transparencia de cargos. Los SLAs pueden ayudar a las empresas a obtener un servicio más consistente y fiable.
Sistemas de pagos en tiempo real (RTPs)
El dinero puede ser transferido casi instantáneamente entre cuentas bancarias gracias a las tecnologías de pago en tiempo real. Estas tecnologías pueden acelerar en gran medida las transacciones internacionales, y se están implementando en varios países.
Datos bancarios abiertos
Esto da a las empresas la seguridad para compartir su información bancaria con partes externas aprobadas. Esto puede facilitar la integración de opciones de pago globales y dar a las empresas acceso a servicios de pago más efectivos y personalizados.
Utiliza una plataforma de pagos global
Una plataforma de pagos global es la forma más eficiente de gestionar pagos internacionales complejos. Al consolidar múltiples sistemas de pago en una única plataforma unificada, las empresas pueden optimizar operaciones, reducir costos y mejorar la visibilidad sobre sus transacciones financieras.
Mural es una plataforma de pagos global líder que simplifica la gestión de nómina de contratistas y pagos a proveedores. Con nuestra plataforma, puedes procesar pagos sin problemas en más de 40 monedas en 170 países.
Consejos para optimizar la eficiencia del pago
Después de que tú y un proveedor o vendedor hayan colaborado, necesitas hablar sobre los términos de pago. A continuación se presentan algunos de los elementos que influyen en la elección del método de pago:
Requerimientos de flujo de efectivo (¿Qué tan pronto se puede hacer el pago?)
La situación económica del país en ambos países de los que importas y el al que exportas.
El tipo de producto que estás adquiriendo
Las complejidades del sistema bancario
El tipo de cambio
Cuál es el medio de pago más seguro
Tu demanda del producto.
Infórmate sobre los costos antes de enviar un pago. Si tienes un presupuesto limitado, podrías considerar enviar un pago que tome un poco más de tiempo en procesarse. Además, antes de enviar el pago, debes asegurarte de que el proveedor sea legítimo. Puedes recibir asistencia de un operador de pagos global para verificar a los vendedores.
¿Cómo se realizan los pagos globales?
Un aspecto importante de los pagos globales es el soporte para diferentes monedas y lenguas. Estas opciones pueden ayudarte a destacar y retener socios comerciales, incluso en países con dificultades financieras.
Los pagos internacionales crean oportunidades para relaciones financieras, comercio y operaciones comerciales internacionales. Sin embargo, hay muchas formas diferentes de pagos globales.
Transferencias bancarias internacionales
Esto te permite transferir electrónicamente tus fondos de un banco a un banco en otro país. A veces, estas transferencias requieren un banco corresponsal para seguir ciertos protocolos.
Transferencias electrónicas
Esto se refiere a la transferencia de dinero electrónicamente de un país a otro. A pesar de que es similar a las transferencias bancarias, las transferencias de fondos electrónicas o EFT utilizan métodos y facilidades de pago en moneda local/regional para realizar una transacción. Esto se utiliza comúnmente para transacciones transfronterizas.
Pago móvil
Esta plataforma se ha vuelto popular en los últimos años y hay una razón para ello. Los servicios de pago móvil son comúnmente utilizados en áreas con infraestructura financiera limitada. Con la ayuda de esta plataforma, puedes transferir dinero globalmente con algo tan simple como un móvil. Esta es una opción fácil y eficiente para pagos globales en áreas que no tienen otras instalaciones de pago.
Plataformas en línea
El mundo del comercio electrónico está creciendo a nivel global, y principalmente por esto, los métodos de pago en línea se han vuelto comunes. Estas plataformas permiten que transacciones más pequeñas como comisiones se realicen de manera conveniente, y permiten a las empresas enviar y recibir dinero internacionalmente de forma segura.
Remesas
Si deseas enviar dinero internacional al extranjero a tu familia, los proveedores de remesas se especializan en hacerlo. Los proveedores de remesas ofrecen servicios a tarifas de cambio competitivas y un proceso de pago conveniente. Se pronostica que el flujo de remesas solo aumentará en los próximos años y el sistema de pagos global juega un gran papel en ello.
Comercio
Los pagos globales también atienden a valores de financiamiento comercial como garantías bancarias, como bonos, cartas de crédito, etc. Esta facilidad ayuda a que el comercio global se lleve a cabo de manera eficiente, asegurando la seguridad financiera tanto para el comprador como para el vendedor.
Distingamos dos conceptos estrechamente relacionados. Esto nos dará una mejor y más profunda comprensión de nuestro tema.
Pagos globales vs. pagos transfronterizos
Pagos transfronterizos
Cubre un rango más amplio de transacciones internacionales.
Los pagos transfronterizos se realizan teniendo en cuenta la ley y regulaciones. Esto asegura que no se realicen actividades ilegales como lavado de dinero.
Requiere un banco local para llevar a cabo la transferencia de fondos.
Pagos globales
Es un tipo de pago transfronterizo relacionado con una transferencia específica de fondos.
Requiere cambio de divisas y tarifas e incluso incurre en una tasa de cambio.
Diferentes formas en las que puedes pagar a contratistas internacionales
Algunas de las formas más comunes en las que puedes pagar a contratistas internacionales. Sin embargo, cada una tiene sus pros y contras.
Puedes enviar el dinero directamente desde tu banco a su banco, conocido como transferencia bancaria. Este también es el modo más seguro de pagarles. Sin embargo, este método puede ser costoso. Puede haber tarifas adicionales y tasas de cambio, incluso si es un pago único. Por lo tanto, cuando el dinero llega al cliente, es menos de la cantidad acordada.
Aunque este método se considera anticuado, algunos países todavía dependen de él. Cobrar un cheque localmente no toma mucho tiempo. Sin embargo, para un contratista internacional, este método puede tardar bastante. Puede tomar aproximadamente de seis a cinco semanas llegar al contratista.
Las transferencias bancarias solían ser uno de los métodos más rápidos y seguros de pago internacional. Sin embargo, hoy en día están obsoletas e incurren en tarifas altas. También requiere que el contratista deposite físicamente el pago, lo que hace que sea un método inconveniente.
Otro método es depositar físicamente el dinero desde donde se envió. Este método se llama giros postales internacionales. La mayoría de los países no utilizan este método, aunque algunos todavía lo hacen. En países con restricciones bancarias, este método todavía está en uso.
Hay plataformas que actúan como bancos intermedios donde una persona les envía dinero, que luego envían a otra. La plataforma realiza una verificación, deduce las tarifas, realiza la conversión de divisas si es necesario y luego envía el dinero al receptor. Esta plataforma permite transferencias en bloque. Sin embargo, hay algunos inconvenientes. La plataforma no está disponible en todo el mundo y también se conoce que es informal, ya que no crea ningún documento como prueba.
¿Qué tan importantes son los pagos globales en 2024?
En 2024, la mayoría de las empresas se han vuelto digitales y el uso de pagos globales está aumentando. Cuando una empresa crece o se expande, requiere una plataforma de pagos global segura y eficiente. Las principales razones por las cuales las plataformas de pago global están ganando popularidad. Un estudio muestra que los pagos en línea son preferidos sobre los pagos en efectivo en el sistema de pagos internacionales.
Empleados o fuerza laboral remota: Las empresas remotas están aumentando en popularidad y también ha crecido la necesidad de contratar talento y freelancers internacionales. Por lo tanto, los pagos y salarios necesitan ser enviados internacionalmente.
Varios estudios también predicen que el número de empleados remotos seguirá aumentando en los próximos años, lo que a su vez significa que se harán más pagos globales.
Expansión global: La mayoría de las empresas de comercio electrónico y en línea expanden su alcance a nivel global. Cuando se expanden, requieren pagos globales para pagar a proveedores y contratistas que les ayuden a llevar a cabo operaciones diarias en el extranjero.
Finanzas inclusivas: Uno de los papeles más importantes de los pagos globales es proporcionar finanzas inclusivas. Esto permite que personas de países subdesarrollados se beneficien de estos servicios financieros. Los pagos globales también permiten que estas personas participen en el comercio y sean parte de la economía internacional. Según investigaciones, la inclusión financiera proporciona acceso financiero a personas sin banca, seguros o inversión para finalmente hacer algo por su futuro.
Plataformas de mercado en aumento: Compradores y vendedores se conectan entre sí internacionalmente a través de varios mercados. Por lo tanto, es fundamental que una plataforma de pago eficiente gestione transacciones en múltiples divisas, pagos puntuales, etc., entre diferentes países.
Experiencia positiva: El mundo se ha globalizado y las empresas se han digitalizado. Por lo tanto, asegurar una experiencia positiva para nuestros clientes es crucial. Eso significa pagos rápidos, reembolsos a clientes, y así sucesivamente. Todo requiere un proceso de pago eficiente y seguro.
Seguridad y eficiencia: Las empresas están preocupadas por los riesgos asociados con las regulaciones de pagos internacionales. Por esta razón, trabajan con proveedores de pagos globales que pueden abordar las complejidades asociadas a los pagos internacionales y protegerlas contra riesgos de seguridad.
En resumen, los pagos globales son considerados importantes hoy porque las empresas quieren expandir su operación en el extranjero, el trabajo remoto demanda talento y freelancers internacionales, y el comercio electrónico está creciendo. Al utilizar plataformas de pagos globales, las empresas pueden garantizar una experiencia transaccional fluida sin tener que preocuparse por amenazas a la seguridad.
¿Son seguras las plataformas de pagos globales?
La seguridad es un hecho para las plataformas de pagos globales. Cuando un usuario completa la información requerida y presiona enviar, estas plataformas monitorean los fondos en cada paso del camino. Incluso enviará notificaciones oportunas al usuario y rastreará el proceso hasta que alcance su destino.
Sin embargo, ¿hay formas en las que puedas verificar si esto es realmente seguro? Si tu plataforma está basada en la nube, los tokens y la encriptación deben estar actualizados para que los detalles de tu tarjeta estén seguros.
Otra forma de verificar si la plataforma es segura es asegurarte de que tenga registros de cada transacción, lugar de compra, ubicación, etc. Puedes revisar esto y comprobar. Si tiene todos los detalles esenciales, estás listo para continuar.
Conclusión
Gestionar pagos internacionales puede ser complejo, pero es esencial para las empresas que buscan crecer a nivel global. Los altos costos, la lentitud y las fluctuaciones de divisas son desafíos comunes. Para superar estos, las empresas pueden utilizar herramientas como soluciones fintech, gestión del riesgo de divisas y pagos en tiempo real. Este blog también menciona los diferentes métodos por los cuales se realizan los pagos globales. Cada uno tiene sus pros y contras. Una cosa es segura: si llevas a cabo estos procesos a través de una plataforma de pagos global, obtendrás un 100% de seguridad y un proceso de pago eficiente.
Por último, el uso de pagos globales solo aumentará con los años. A medida que la tecnología evoluciona y las empresas se digitalizan, el uso de estas plataformas seguirá en aumento. Invertir en una plataforma de pagos global bien conocida y altamente segura debe ser tu prioridad número uno si tu negocio requiere transacciones internacionales para sus operaciones diarias, como la contratación de trabajadores remotos, el pago de contratistas, etc. Lo demás viene después.
