¿Cuánto tiempo lleva una transferencia bancaria en 2025? (Nacional vs. Internacional)
El tiempo de transferencia bancaria es de gran importancia para los dueños de negocios, freelancers y equipos financieros que necesitan soluciones confiables para transacciones nacionales e internacionales.
Ya sea que esté financiando la nómina, pagando a proveedores en el extranjero o recibiendo fondos de liquidación, la rapidez de estas transferencias puede afectar el flujo de efectivo y la planificación financiera. Si desea más información sobre las diferencias entre los diversos tipos de transacciones, compare las diferencias entre estos métodos de transacción.
Por qué los tiempos de transferencia bancaria están evolucionando en 2025
En los últimos años, la infraestructura bancaria moderna ha introducido redes más rápidas, controles de cumplimiento avanzados y sistemas de pago en tiempo real. Para 2025, muchas transacciones nacionales dentro de países como los Estados Unidos pueden llegar en cuestión de horas, o incluso minutos, gracias a las redes de pago locales.
Al mismo tiempo, las transacciones internacionales siguen siendo más complejas, tomando típicamente de uno a cinco días hábiles. Varios marcos internacionales, como el estándar de mensajería ISO 20022, están promoviendo una comunicación más rápida entre las instituciones financieras, pero las transferencias transfronterizas aún enfrentan desafíos únicos.
El impacto de ISO 20022
ISO 20022 es un estándar global para mensajería financiera, que aumenta la cantidad de datos que cada transferencia puede contener. Los bancos que adoptan este estándar pueden procesar instrucciones con mayor precisión. En 2025, algunos bancos de EE. UU. planean finalizar su transición a ISO 20022 para el Servicio de Fondos Fedwire en un lanzamiento de un solo día. El formato actualizado ha ayudado a reducir errores y mejorar las velocidades de procesamiento, pero no es una solución instantánea para todos los cuellos de botella internacionales.
Por qué la velocidad varía entre transferencias nacionales e internacionales
Zonas horarias: Las transferencias nacionales generalmente permanecen dentro de una zona horaria o región, reduciendo la posible desalineación en el procesamiento. Las transacciones internacionales pueden abarcar múltiples zonas.
Conversiones de divisas: Las transferencias locales requieren conversión de divisas mínima o nula. Las transferencias internacionales a menudo implican el cambio de monedas, complicando la liquidación y añadiendo períodos de espera.
Salvaguardias regulatorias: Los estrictos controles de prevención de lavado de dinero (AML), los requisitos de conoce a tu cliente (KYC), y otras regulaciones pueden ralentizar las transacciones, en particular a través de fronteras.
Factores que afectan las transferencias bancarias nacionales en 2025
Las transferencias bancarias nacionales en EE. UU. y muchos otros países son generalmente más rápidas que sus contrapartes internacionales. En 2025, la mayoría de las transferencias nacionales se liquidan en el mismo día hábil si se inician antes de la hora de corte de un banco.
Horas de corte: Un banco puede especificar una hora de corte de las 4 p.m. para el procesamiento del mismo día. Enviar un pago después de esa ventana a menudo retrasa la liquidación hasta el siguiente día hábil.
Fines de semana y días festivos: Aunque la tecnología está avanzando, la mayoría de las transferencias bancarias aún no se procesan los fines de semana o durante días festivos bancarios.
Políticas del banco receptor: Algunas instituciones acreditan de inmediato las transferencias entrantes, mientras que otras pueden retener fondos temporalmente para controles de fraude.
Números de ruta y eficiencia nacional
Los bancos generalmente dependen de los números de ruta para dirigir las transacciones. La velocidad a la que se liquidan estas transacciones ha mejorado, pero verificar los detalles correctos de la cuenta sigue siendo crucial. Las inexactitudes pueden hacer que una transferencia falle o reboten, creando retrasos. Mover grandes sumas a nivel nacional también puede requerir que el remitente proporcione detalles adicionales sobre la naturaleza de la transacción, especialmente después de ciertos límites.
Comprendiendo las transferencias internacionales de fondos en 2025
Las transferencias internacionales de fondos implican un proceso más elaborado. Aunque el liquidar el mismo día es posible en ciertos corredores—como los pagos entre algunos de los principales bancos globales—la mayoría de las transferencias transfronterizas aún tardan de uno a cinco días hábiles.
Bancos intermediarios: Muchas transferencias transfronterizas pasan por bancos intermediarios cuando las instituciones emisoras y receptoras no tienen una relación directa. Cada intermediario puede introducir más controles.
Regulaciones en múltiples regiones: Enviar fondos desde EE. UU. a ciertos países podría activar normas locales. Algunas jurisdicciones se designan como países de pago lento debido a barreras adicionales.
Cambio de divisas: Muchos bancos deben convertir fondos de la moneda del remitente a la del destinatario. Agregar pasos de conversión de divisas puede crear puntos de validación adicionales.
Revisiones de seguridad: Las transferencias internacionales, especialmente sumas grandes, pasan por controles avanzados de fraude y AML. Estos controles protegen el sistema financiero, pero también añaden tiempo.
Países de pago lento
En 2025, varias regiones aún tienen infraestructura más antigua o tienen un cumplimiento más riguroso. Las transferencias a estos países pueden tardar a veces hasta tres semanas, en casos extremos. Los bancos pueden buscar documentación adicional para cumplir con las directrices locales, o algunas transferencias pueden ser rechazadas de inmediato si no cumplen con requisitos específicos.
Consejos para transferencias bancarias nacionales e internacionales más rápidas
Aunque es posible que no controle cada paso de una transferencia, ciertas acciones pueden ayudar a aumentar la velocidad y reducir contratiempos.
Inicie temprano: Los bancos tienen horas de corte diarias firmes. Comience su transferencia mucho antes de esos plazos.
Verifique los detalles minuciosamente: La información incompleta o incorrecta de la cuenta bancaria sigue siendo una de las causas principales de los retrasos en las transferencias.
Considere los fines de semana y días festivos: Evite enviar transferencias tarde los viernes o justo antes de días festivos importantes.
Use relaciones bancarias directas: Minimice la participación de intermediarios seleccionando instituciones financieras que tengan redes globales bien establecidas.
Solicite un servicio acelerado: Algunos bancos ofrecen manejo prioritario por una tarifa adicional. Si bien no está garantizado que sea instantáneo, puede reducir la espera en el backend.
Mural Pay como solución empresarial moderna
Las transferencias tradicionales todavía se utilizan ampliamente, pero muchas empresas buscan alternativas que ofrezcan rapidez, eficiencia en costos y mejor cumplimiento. Mural Pay aborda tales necesidades proporcionando pagos globales enfocados en negocios y capacidades de liquidación en múltiples divisas.
Pagos por lotes: Mural Pay permite a las empresas iniciar múltiples pagos de una sola vez, reduciendo el costo de procesar cada transferencia de forma individual.
Confirmaciones instantáneas: Las actualizaciones en tiempo real brindan claridad sobre si la transacción ha tenido éxito o aún está pendiente.
Cumplimiento regulatorio: Salvaguardas incorporadas de KYC y AML ayudan a cumplir con los requisitos locales e internacionales.
Para transacciones transfronterizas que requieren cambio de divisas, las soluciones de conversión de divisas de Mural Pay pueden minimizar pasos adicionales y reducir las tarifas típicas de transferencia. Al convertir fondos a tarifas competitivas antes de enviar, muchas empresas ahorran tanto tiempo como dinero.
Preguntas comunes sobre las duraciones de transferencias bancarias en 2025
¿Cómo ha mejorado la velocidad en los últimos años?
Los avances tecnológicos, como las redes de pago locales en tiempo real y los estándares de mensajería mejorados, han acortado el cronograma para muchas transferencias nacionales a casi el mismo día. Las transferencias internacionales también se benefician de estas actualizaciones, aunque siguen estando sujetas a más variables.
¿Qué papel juega SWIFT gpi?
La Innovación Global de Pagos (gpi) de SWIFT tiene como objetivo acelerar las velocidades de las transferencias transfronterizas. En muchos casos, una transferencia gpi puede llegar al destinatario en 24 horas. No todos los bancos lo utilizan, pero más instituciones se están uniendo cada año, aumentando la eficiencia general.
¿Existen transferencias internacionales el mismo día?
Una transferencia internacional el mismo día es posible—usualmente entre bancos con una relación directa o dentro de corredores de divisas específicos. Tales transferencias a menudo incurren en tarifas más altas. Las zonas horarias y los horarios bancarios locales aún representan un desafío, haciendo que el verdadero liquidar el mismo día sea parcial en lugar de garantizado.
¿Qué tan confiables son las transferencias para compras grandes?
Las transferencias bancarias siguen siendo el estándar confiable para transacciones significativas—como cierres de bienes raíces o importantes pagos a proveedores—porque mueven sumas de alto valor de forma segura. Si el tiempo es crítico, programar las transferencias con varios días de anticipación o usar proveedores financieros bien conectados ayuda a evitar retrasos de último minuto.
Consideraciones especiales para 2025
A medida que las redes de pago en tiempo real se expanden, la brecha entre las transferencias bancarias y otros servicios más rápidos se acorta. No obstante, las transferencias aún mantienen fuertes protocolos de seguridad y a menudo son obligatorias para transacciones de alto valor, internacionales o especializadas.
Controles de identidad digital: Los bancos usan cada vez más procesos impulsados por IA para inspeccionar transacciones inusuales. Si bien esto ayuda a la seguridad, pueden surgir preguntas adicionales si la transacción activa ciertas banderas.
Estandarización global: Iniciativas como ISO 20022 y mejoras en SWIFT gpi están cerrando las discrepancias de velocidad entre bancos a nivel mundial, pero algunos mercados están adaptándose más lentamente.
Conclusión
Las transferencias bancarias han recorrido un largo camino. Las transferencias nacionales a menudo pueden completarse en horas, mientras que las transferencias internacionales ahora llegan típicamente en uno a cinco días hábiles, incluso más rápido en corredores bien conectados. Cuando necesite un enfoque más ágil para transacciones transfronterizas, considere plataformas que reduzcan intermediarios y combinen el cambio de divisas con estrictos controles de cumplimiento.
Para las empresas que envían sumas especialmente grandes al extranjero, eche un vistazo a las formas de transferir grandes sumas internacionalmente. Los bancos y proveedores de fintech continúan refinando sus servicios, pero pasos clave—como verificar detalles y evitar períodos de vacaciones pico—todavía ayudan a que sus fondos lleguen donde necesitan estar puntualmente.
Referencias
Reserva Federal. (2024). "Estadísticas mensuales y anuales del Servicio de Fondos Fedwire." Disponible en: https://www.frbservices.org/resources/financial-services/wires/volume-value-stats/annual-stats.html
Banco Mundial. (2023). "Datos sobre flujos de remesas." Disponible en: https://www.worldbank.org/en/topic/migrationremittancesdiasporaissues/
