¿Qué es el Monitoreo de Transacciones?
¿Qué es el monitoreo de transacciones?
El monitoreo de transacciones es la tecnología y el proceso continuo de detección de cualquier actividad anormal en tiempo real. Las actividades que se están monitoreando pueden incluir transferencias, depósitos y retiros. Las transacciones señaladas durante el proceso de monitoreo deben ser investigadas más a fondo para determinar los próximos pasos apropiados y evitar falsos positivos. Actualmente, el monitoreo de transacciones se ha convertido en un mandato regulatorio en todo el mundo en muchas jurisdicciones dentro del movimiento de prevención de lavado de dinero (AML).
¿Cuáles son las 10 actividades ilegales comunes a detectar?
Lavado de dinero
Fraude
Financiación del terrorismo
Abuso infantil
Jurisdicción e individuos sancionados
Estafa
Fondos robados
Mercado de la darknet
Ransomware
Malware
¿Qué es el monitoreo de transacciones en AML?
El monitoreo de transacciones de prevención de lavado de dinero (AML) se ha convertido en un procedimiento obligatorio por las leyes de AML en las reglas de Conoce a tu cliente (CDD). Este requisito se aplica a todas las transacciones en moneda fiduciaria (USD, EUR, ARS, COP, etc.), y en ciertas jurisdicciones, a transacciones de criptomonedas (USDC, USDT, etc.) también. El monitoreo de transacciones permite a las empresas de todos los tamaños asegurarse de que el destino del destinatario o la fuente de fondos no tenga ninguna conexión con los fondos asociados al lavado de dinero.
¿Cuáles son las reglas comunes de AML a seguir?
Monitorear durante un período de tiempo: Las personas y entidades que dividen las transacciones en cantidades más pequeñas a lo largo del tiempo pueden evitar la detección cerca de los umbrales de informes. Por lo tanto, el monitoreo de las transacciones cerca del umbral a lo largo del tiempo puede ser efectivo para detectar a estas personas o entidades.
Alertar sobre cambios en la información del cliente antes de transacciones significativas: Esto puede indicar toma de control de la cuenta u ocultación de fondos.
Identificar patrones de gasto inusuales: Desviaciones del comportamiento típico y anomalías financieras pueden ser señales para identificar tomas de control de cuentas o influencia externa.
Destacar partes con volúmenes de transacción anormalmente altos o valores aumentados: Esta regla puede excluir a partes nuevas o de bajo saldo.
Monitorear transferencias entre cuentas y compartir direcciones IP sospechosas
Identificar partes con totales de crédito y débito similares en un corto período: Esta regla es especialmente útil en actividades de gasto no comparables.
Alertar sobre comerciantes con pocos compradores para detectar colusión o circulación de fondos: Esta regla se enfoca especialmente en cuentas antiguas.
Vigilar a los comerciantes con altos ingresos pero comunicación mínima: Esto puede indicar posible colusión o lavado de dinero.
Monitorear regiones de alto riesgo: Estas regiones de alto riesgo son propensas a actividades de lavado de dinero según indicadores de riesgo geográfico, que deben actualizarse regularmente.
Identificar anonimización de fondos: La anonimización de fondos se logra comúnmente a través de intercambios descentralizados o conversión en tokens de juegos, aumentando así los riesgos de lavado de dinero.
